外汇交易出现纠纷如何维权?

外汇交易中当用户的利益受到侵害时,如何保护自身利益?一般是通过以下流程来解决:

一、直接找外汇公司销售人员解决

 「您所遭遇的问题并不一定是外汇公司或某个人的错(可能是个误会),所以解决问题最快的方式是直接找销售人员,这也给了他们一个可以把错误纠正的机会。但是,如果他们没诚意或、没有心解决,您可以询问客服人员内部的投诉流程,这种解决方式通常是免费的。」

二、正式投诉外汇公司 

交易者可以按照监管机构的规定和流程,对外汇经纪商发起投诉。
以美国和英国的投诉流程为例,交易者可以用如下的方式,保护自己。

  当年在美国国会通过的法案中,除了责成联邦政府成【美国商品期货委员会】CFTC之外,也要求业界必须成立一个全国性的、独立超然的自律团体,同时规定所有从事期货行业的公司和个人,”必须”要成为【美国全国期货协会】NFA的会员。于是,美国的期货业进入了三归管的时代,由CFTC代表官方,负责制定法律规范和行业监督管理;期货交易所代表业界,负责制定交易规则和研发金融产品;而NFA则代表整个行业,负责维持秩序和教育投资大众。

  一般来讲一个普通中国公民,越洋过海去美国打官司,找警察立案、找法院裁判,不但费时费力还困难重重,特别是为了几百美金劳力伤财,的确不值得。
  这时,NFA的重要性就出现了,NFA对于25万美金以下的案子是有权自行做仲裁的。不用报案,不用找检调单位,不用请律师,不用飞到美国,更不用上法院。交易者只要上NFA的网站,带上个英文好一点的朋友,找个叫做”FileaCustomerClaimOnline”的页面,照着填就行了。

填完之后,不管结果如何,都够外汇经纪商可要忙活一阵了,因为会写报告、做检讨。万一处理不好,真的欺诈客户,这案子就会跟着这家经纪商,永远留在NFA的纪录里面,直到倒闭为止。
  而只要网络世界还存在,任何人都能在轻易查到,「这家美国公司,曾欺骗客户,XXX美元。」
  这个例子说明了监管单位的重要性,也强调了在投资之前,必须要了解开户的这家公司有没有在CFTC注册,是不是NFA的会员,这是最起码的双重保险。CFTC的官员和NFA的员工平日可都不是吃斋念佛、不问世事的打工一族,而是肩负金融行业发展重担、保护投资大众神圣使命的狗仔队。如果NFA连投诉机制都可以搞的这么简单容易、亲民便利,您想想还有哪家外汇保证金公司敢明着乱来?

  英国监管机构也同样认真对待客户投诉。英国整个投诉的管道有些复杂,但是却可以看得出来FSA的用心。
  首先,在FSA的主页上(www.fsa.gov.uk),有个「客户信息(ConsumerInformation)」的栏目。点击下去之后会到另一个网站www.moneymadeclear.com。
  英国对于金融诈骗认真处理,特别成立一个单独的事业部来经营。甚至,如果您觉得FSA做的不好,金融管理有漏洞,或是FSA服务态度不好,也可以透过这个网站反应。
  在这个网站上,左下角可以找到一个「如果发生问题(Ifthingsgowrong)」的连结,而这页清楚地详述整个投诉抱怨的步骤。

投诉注意事项:

这部份您可以自己来,也可以找政府部门协助,要不然就是请一家专门投诉的公司来帮忙。

1.自己完成
「您可以透过电话、邮件、或是面对面正式向外汇公司提出投诉。投诉之前,请准备好所有的数据,以下则是一些有用的建议:
(1)有礼貌、并清楚地说明您所遭遇的事件,包含相关的日期,并列出发生事件的时间顺序,避免重复和不必要的细节。
(2)包括所有相关的数字,例如,您买卖的货币对、账户号码、还有交易的单号。
(3)保留原始的证据,只发送文件的影印本或电子文文件,并且保留每次的信件往来记录。大部分的邮局都有影印的服务。
(4)如果透过电话投诉,记录下对话的日期,与您交谈的人员姓名,还有您投诉的重点。投诉完之后,将对话的重点发封邮件给对方,让对方确认无误。
如果自己向外汇公司投诉,是免费的。」
(5)「如果您需要任何投诉方面帮助,您可以找当地的公民咨询机构帮忙(Citizen’s Advice Bureau, www.citizensadvice.org.uk),这项服务是免费的。」

2.找专业的投诉管理公司
「有些公司提供替您讨公道的服务,也有专门针对金融机构的公司。当然,这些服务都是收费的,通常是某部分比例的赔偿金。在考虑使用这些公司的服务之前,请确定该公司受到监管机构、法务部门(Ministry of Justice),或是任何专业机构的监管(例如说律师工会之类的专业组织),并且确定您了解他们的收费方式。」(※一般英国FSA及美国NFA的网站上可以查询该公司是否有登记注册)

接下来呢?
「外汇公司必须在一定期限内响应您的投诉,所以记得询问外汇公司需要多长的时间。然后,外汇公司会正式的响应客户调查的结果,如果公司觉得过程的确有疏失,则会对客户做出某种形式的赔偿。当然,也有可能会拒绝任何的赔偿。」

三、如果您还是不满意外汇公司的正式答复,决定要走上法院之前,您还有两种选择:

1.利用一些独立机构所提供的投诉协助计划
「如果您还是不爽,觉得外汇公司的回复敷衍了事,您还可以联系些独立机构所提供的协助计划,或是金融行业调查专员公署 (Financial Ombudsmen Service, www.financial-ombudsman.org.uk,网上有中文说明和介绍,值得一看)。

2.使用第三方中立人的调解服务
「调解,是另一个解决公民或家庭争端的方式,可以替代上法院,好处是费用低、判决快、压力小。这是个自愿性的过程,让公正的第三方来帮助争端的双方同意并找到和解的方式。」(www.nationalmediationhelpline.com)

四、打官司吧

如果要走到这一步,代表事情非常的严重,您应该是非杀了这家外汇公司不可。所以,您还是好好找个律师,听听他(她)的建议,准备长期抗战吧。
对交易者来说,他们具有的才能在良好的监管制度保护下才有用武之地。如果他们选择了不入流的国家,远不可能具有成为优秀交易者的可能。因为前进的路上,他们会因为金融欺诈而遭遇伏击。

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